津滨网讯（记者 战旗）购买保险产品后退保，是投保人的合法权利，也是契约框架下正常的保险消费行为组成部分。然而，在消费者的咨询和投诉中发现，部分不法分子以非法牟利为目的，用“代理全额退保”“维权退费”“保单升级”为诱饵，通过网络平台、短信、电话营销等方式发布“代理退保”信息，怂恿、诱导保险消费者委托其代为办理退保业务，打着“代理维权”的幌子进行恶意投诉，从中收取高额佣金，达到索取退保手续费或获取其它不正当利益的目的，形成“退保黑产”灰色产业链。此类行为不仅扰乱保险市场秩序，而且严重侵害了消费者的合法权益。

“退保黑产”的常见手段及危害如下：第一，虚假承诺诱导退保。以“全额退保”“高比例退保”为幌子，通过电话、短信、网络广告等渠道进行虚假宣传，谎称与保险公司或监管部门有特殊关系，诱导消费者委托其办理退保。实则通过收取高额手续费、套取个人信息甚至盗刷资金牟利。第二，伪造材料恶意投诉。教唆消费者编造“销售误导”等虚假理由，伪造病历、收入证明等材料，向监管部门或保险公司施压，迫使退保。第三，信息泄露与二次诈骗。退保过程中，消费者需提供身份证、银行卡、保单号等敏感信息。不法分子可能利用这些信息实施盗刷、倒卖甚至勒索。有的消费者退保后还被诱导参与非法理财或购买虚假保险产品，造成二次损失。第四，“保单升级”新型骗局。不法分子冒充保险公司员工，以“保单复效”“升级返利”为由，诱骗消费者刷卡转账或办理保单贷款，卷款后销声匿迹。

“退保黑产”使消费者面临的主要风险有：一是经济损失。退保后仅能获得保单现金价值，远低于已缴保费，且失去原有保障；支付高额手续费后，黑产机构可能卷款跑路，或导致保费上涨、再次投保受限。二是法律风险。部分不法分子通过威胁、恐吓，不仅索要费用，而且让消费者参与伪造投诉材料、恶意维权，消费者可能因此被迫卷入违法行为。三是信息与信用风险。个人信息泄露可能引发盗刷、冒名贷款等连锁风险；恶意退保记录可能影响未来投保信用，导致被拒保或加费。

为帮助消费者识别风险、维护自身权益，天津市消费者协会联合北京市消费者协会、河北省消费者权益保护委员会发布以下消费警示：第一，正确理解保险的作用。保险是一种未雨绸缪的长期风险管理工具，切勿因短期利益而轻信“退保黑产”，导致失去正常保险的保障、资金受损或其他风险。第二，增强防范意识和辨别能力。不要轻易相信“代理退保”“专业维权”“无损退保”等承诺，“零损失”“特殊渠道”宣传均为骗局。不要轻易向陌生人提供身份证、银行卡等敏感信息。对要求支付中介费用、“退旧投新”、换购“高收益”产品、签署不平等协议等行为，要及时向相关部门举报。第三，根据自身实际需求谨慎办理退保。可通过保险公司官方客服热线、官方网站、公众号、服务柜面，或联系12378银行保险消费者投诉维权热线咨询办理，切勿通过第三方代理机构或个人办理。

京津冀三地消协组织同时警示网络宣传平台，应强化社会责任意识，加强发布内容监管，铲断保险“退保黑产”的宣传获客渠道。