第三批天津市2023—2024年度商业保理行业服务实体经济典型案例发布

围绕商业保理做好金融“五篇大文章”

此次发布的典型案例包括天星（天津）商业保理有限公司、政金国际商业保理（天津）有限公司、和信（天津）国际商业保理有限公司、新兴（天津）商业保理有限责任公司、首农（天津）商业保理有限公司、传化商业保理有限公司、天津楚昌国际商业保理有限公司、联想（天津）商业保理有限公司、天津简单汇商业保理有限公司9家机构的10个典型案例，以天津商业保理高质量集聚优势及服务实体经济良好成效，展示行业深耕细分产业领域，深化推进产融结合和科技融合的发展路径。

记者从天津市地方金融管理局获悉，市地方金融管理局围绕商业保理做好金融“五篇大文章”，日前遴选发布第三批天津市2023—2024年度商业保理行业服务实体经济典型案例。

科技金融领域

帮助科技型企业稳定资金流

在科技金融领域，小米集团某供应商因市场需求增加，遇到了资金周转困境。天津自贸试验区（东疆综合保税区）企业——天星（天津）商业保理有限公司以该企业与集团的业务往来为基础，提供入库保理产品，将其为集团提供的产品作为参考来投放保理资金，同时以该供应商为核心企业，为其上游采购提供债权多级流转凭证，满足该企业上下游融资需求，稳定了产业链、供应链，提高了科技型企业经营效率。

将入库保理和债权多级流转凭证两种保理产品相结合，针对企业上游采购和下游销售提供定制化保理产品，充分体现了商业保理产品灵活快捷及深入细分产业的优势特点。以商业保理服务帮助科技型企业稳定资金流，积极应对市场扩张挑战。天星保理已累计为该企业提供保理融资款近7亿元。

绿色金融领域

帮助中小企业降低融资门槛

在绿色金融领域，天津滨海高新区企业——和信（天津）国际商业保理有限公司作为原始权益人和资产服务机构，成功备案发行京能国际供应链金融第3期绿色资产支持专项计划。本期专项计划基础资产为风力发电、光伏发电、储能、天然气热冷电联产项目，绿色评估机构认为其符合绿色项目界定标准。专项计划募集资金穿透后用于购买上述应收账款债权，为绿色项目上游中小企业提供便利化融资，为绿色企业在金融产品方面提供更加多元化的金融服务。发挥商业保理特色优势，将绿色项目与资产证券化业务相结合，为清洁能源、节能减排、生态保护和可持续发展等领域企业提供标准化的公开市场产品。帮助中小企业降低融资门槛，调整融资结构，依托科技手段引入批量化资产收集整理流程，并进一步简化企业融资手续、优化企业融资流程。

截至本期专项计划封包日，基础资产所对应的业务有效支持了科尔沁、双柏、施甸、伊川等地乡村振兴。该专项计划为金融支持绿色能源项目起到了示范带动作用。本期专项计划储价50亿元，目前已累计发行30亿元。

普惠金融领域

为中小微企业提供高效金融服务

在普惠金融领域，天津自贸试验区（东疆综合保税区）企业——首农（天津）商业保理有限公司与集团成员合作，由集团内贸易企业接受下游订单，从海外进口肉类冻品，销售给下游各类从事餐饮、肉类加工、贸易等相关业务的中小微企业客户。贸易公司利用自身海外供货渠道及仓储物流服务能力对货物实施控制，实现物流与资金流的合并，以保障应收账款的回收，助力提升集团内贸易发展水平。

作为产业背景保理公司，首农保理依托集团仓储物流优势支持供应链上下游企业，以普惠金融服务有效缓解中小微客户的融资难题。通过实施优化服务流程、创新服务模式、降低融资成本等措施，逐步实现仓储物流科技平台赋能商业保理业务，继续延伸供应链保理服务触角，为中小微企业提供更加便捷高效的金融服务。首农保理近两年已向该项目累计投放保理融资款近10亿元。

养老金融领域

为养老社区建设提供金融助力

在养老金融领域，某保险集团旗下综合性医院建设“医教研养康”五位一体综合园区，将医院建筑与山脉、水体等自然景观相融合，创新打造养老社区，引领养老新风尚。某医药公司长期以来都是该项目的独家药品供应商，提供24小时药品配送服务，年配送药品量价值达1.3亿多元。天津自贸试验区（东疆综合保税区）企业——天津楚昌国际商业保理有限公司深耕医药产业领域，结合供需双方的交易背景，以受让该供应商（医药公司）对该医院的应收账款为基础，将应收账款设计成资产池，再依托保理的金融功能将资产池转变成资金池，为医药供应商提供保理融资款，为养老社区药品供应提供金融服务。

天津楚昌国际商业保理有限公司发挥商业保理深耕细分行业领域的功能作用，根据基础交易特点及客户需求，以受让应收账款为基础提供整体保理授信，客户可根据经营需要申请实际资金投放，将资产池的应收账款及时变现，为养老社区建设提供金融助力。天津楚昌国际商业保理有限公司将商业保理服务与养老产业紧密结合，为客户提供灵活的低成本金融服务，彰显行业的金融价值与社会价值。目前，楚昌保理已向该项目授信2000万元，后续公司将把此类业务作为重要场景，拟累计提供授信2亿元。

数字金融领域

提升数字化金融风险防控水平

在数字金融领域，天津自贸试验区（空港经济区）企业——联想（天津）商业保理有限公司结合国内外先进的商业保理信用管理技术、信用风险管理方法打造信用管理平台，上线联想保理海外信用管理系统（Linkredit）。

展业过程中，该系统依托科学的分析手段，对海外分销商数据实施综合评估，内容包括信用评级、综合授信、信用政策、风险预警及信用情况监控等，借助综合信用管理服务提升数字化金融风险防控水平。一是多维度监控，设定各项指标，搭建动态化、交互式的分析图标模块，对分销商进行实时监控；二是引入第三方数据，对各类非结构化、半结构化、结构化数据进行整合，引入国际信贷风险监控机构数据，及时获得海外分销商业绩表现、高管变动、法律诉讼、并购和破产等新闻资讯，查询分销商企业信贷风险得分（FRisk），为评估企业经营情况提供有价值的参考依据。联想保理海外信用管理系统针对不同的行业、区域、客户等级、维度建立细分模型，进行探索性分析，建立统计模型，并根据各模型评估结果测算设定授信额度、账期等，提高了授信的科学性与及时性。

联想保理已依托该系统并与集团合作，投放保理融资款达数亿美金，且该系统被广泛应用于金融机构、制造业企业等各领域。 记者 战旗